BDDK tarafından Finansal Kurumlar Birliğine iletilen talimat kapsamında, tasarruf finansman şirketlerinin hem tasarruf fon havuzlarında hem de şirket hesaplarında bulunan kaynakları daha kontrollü şekilde değerlendirmesi hedefleniyor.
Fonların değerlendirileceği alanlar sınırlandı
Yeni düzenlemeyle tasarruf finansman şirketlerinin söz konusu kaynakları yalnızca belirlenen düşük riskli ve likit araçlarda değerlendirmesine izin verilecek.
Buna göre şirketler; katılım bankalarında açılacak Türk lirası cinsinden özel cari hesap ve katılma hesaplarını, Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından ihraç edilen ve altına dayalı olmayan Türk lirası cinsi yurt içi kira sertifikalarını veya risk değeri 1 ya da 2 olan Türk lirası cinsinden katılım esaslı yatırım fonlarını kullanabilecek.
Bu düzenlemeyle fonların daha riskli varlıklara yönlendirilmesinin önüne geçilmesi ve ihtiyaç halinde hızlı şekilde nakde çevrilebilecek araçların tercih edilmesi amaçlanıyor.
Getirisiz bakiye için yüzde 0,2 sınırı
Tasarruf fon havuzlarında herhangi bir getiri elde edilmeden bekleyen tutarlara da sınır getirildi.
Şirketlerin günlük getirisiz bakiyesi, bir önceki ayın sonu itibarıyla hesaplanan tasarruf fon havuzunun binde 2'sini geçemeyecek. TCMB Elektronik Fon Transferi (EFT) sisteminin kapanışından sonra havuza ulaşan paralar ise takip eden günün hesabına dahil edilecek.
Yüksek tutarlı sözleşmelerde limit değişti
BDDK'nın düzenlemesinde yüksek tutarlı sözleşmelere ilişkin eşikler de yeniden belirlendi.
Daha önce 2 milyon 509 bin 800 lira olan yüksek tutarlı sözleşme sınırı 5 milyon liraya çıkarıldı. Konut veya çatılı iş yeri finansmanı sözleşmelerinde ise bu sınır 6 milyon 274 bin 500 liradan 12 milyon 500 bin liraya yükseltildi.
Ayrıca yüksek tutarlı sözleşmelerin toplam sözleşmeler içindeki payı da sınırlandırıldı. Buna göre söz konusu sözleşmelerin toplam tutarı, ilgili dönemde imzalanan tüm sözleşmelerin toplam tutarının yüzde 5'ini aşamayacak.
Ancak 1 Ocak 2025 sonrasında kurulan şirketler için kademeli geçiş uygulanacak. Bu şirketlerde oran 30 Haziran 2027'ye kadar yüzde 15, 1 Temmuz-31 Aralık 2027 arasında ise yüzde 10 olarak uygulanacak.
Bir kişi en fazla iki sözleşme yapabilecek
BDDK, riskin belirli kişi veya gruplarda yoğunlaşmasını önlemek amacıyla sözleşme sayısına da sınır getirdi.
Yeni kurala göre bir kişi aynı tasarruf finansman şirketiyle en fazla bir taşıt ve bir konut veya çatılı iş yeri finansmanı sözleşmesi imzalayabilecek. Böylece aynı şirketle yapılabilecek sözleşme sayısı toplam ikiyle sınırlandırılacak.
Taşıt ve konut finansmanında yeni üst limit
Kişi veya aynı risk grubuna dahil tarafların yapabileceği sözleşmelerin toplam tutarlarında da değişikliğe gidildi.
Taşıt finansmanı sözleşmelerinde azami tutar 6 milyon 250 bin lira, konut veya çatılı iş yeri finansmanında ise 62 milyon 500 bin lira olarak belirlendi.
Bir kişi ya da risk grubunun aynı şirket bünyesindeki tüm sözleşmelerinin toplam tutarı da 62 milyon 500 bin lirayı geçemeyecek.
Yeni düzenleme 1 Ekim'de uygulanacak
BDDK, tasarruf finansman şirketlerinin yeni kurallara uyum sağlayabilmesi için geçiş süreci öngördü.
Sektörü doğrudan ilgilendiren düzenlemelerin 1 Ekim itibarıyla yürürlüğe girmesi bekleniyor. Yeni uygulamayla tasarruf finansman şirketlerinin fon yönetiminde daha düşük riskli araçlara yönelmesi ve sektördeki risk yoğunlaşmasının azaltılması hedefleniyor.
